Hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ và cách nó hoạt động

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức ra đời từ lâu được người dân ở các nước phát triển đón nhận tích cực. Vậy định nghĩa chính xác bảo hiểm nhân thọ là gì? Cách thức hoạt động của bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Tất cả sẽ được “bật mí" trong nội dung chia sẻ dưới đây.

I. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các đơn vị bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro không lường trước trong cuộc sống liên quan đến tính mạng, thân thể, sức khỏe. Đơn giản, người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng các khoản phí đều đặn vào qũy dự trữ tài chính do đơn vị bảo hiểm quản lý. Sau đó, nếu không may xảy ra các sự kiện bảo hiểm hoặc đến thời gian đáo hạn thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm, bảo tức và lãi chia tích lũy (nếu có) cho người thụ hưởng.

Hiểu một cách đơn giản, hợp đồng bảo hiểm chính là sự thỏa thuận giữa hai bên bán bảo hiểm và mua bảo hiểm. Theo đó, bên mua cần đóng phí bảo hiểm đầy đủ cho doanh nghiệp, còn doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

II. Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Ở phần chia sẻ khái niệm bảo hiểm trên, hẳn bạn đã hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ. Vậy, nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm nhân thọ là gì?

1. Nguyên tắc trung thực

Vì bảo hiểm có liên quan trực tiếp đến tính mạng, thân thể con người nên nhà cung cấp bảo hiểm sẽ có những yêu cầu khắt khe về thông tin khách hàng cung cấp. Quý khách hàng cần tuyệt đối trung thực trong việc kê khai các thông tin về tình trạng sức khỏe, lịch sử khám bệnh, bệnh án,… Bởi đây chính là cơ sở để đơn vị bảo hiểm thẩm định và quyết định quý khách hàng có đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không. Hơn nữa, việc cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin khi tham gia bảo hiểm sẽ là cách thức bảo vệ quyền lợi của các bên giao kết hợp đồng bảo hiểm.

2. Nguyên tắc khoán

Theo nguyên tắc khoán, người tham gia bảo hiểm nếu xảy ra các “sự kiện bảo hiểm”, công ty bảo hiểm dựa trên các quy định, thỏa thuận của gói hợp đồng bảo hiểm đã ký kết để chi trả toàn bộ tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo mức khoán đã trao đổi. Do vậy, người bảo hiểm có thể ký cùng lúc nhiều hợp đồng bảo hiểm với số tiền khác nhau và có quyền nhận được quyền lợi bảo hiểm từ các hợp đồng đó.

3. Nguyên tắc nguyên nhân gần

Nguyên nhân gần là nguyên nhân chi phối hoặc nguyên nhân mạnh dẫn đến tổn thất cho các đối tượng được bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo hiểm cho các trường hợp mà sự kiện bảo hiểm xảy ra bất ngờ, không lường trước được chứ không bảo hiểm cho những rủi ro sẵn có, chắc chắn xảy ra hoặc đã xảy ra. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả cho những nguyên nhân nằm trong phạm vi bảo hiểm được quy định.

4. Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm

Trong bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi có thể được bảo hiểm thực chất là mối quan hệ giữa người mua bảo hiểm và người được thụ hưởng bảo hiểm, xác lập trên mối quan hệ huyết thống, lao động, hôn nhân như cha/mẹ, vợ/chồng, con cái, anh/chị/em, người nuôi dưỡng, giám hộ hợp pháp. Trong đó, rủi ro của người được bảo hiểm sẽ gây tổn thất về tài chính cho người mua bảo hiểm, bao gồm:

• Khách hàng có quyền lợi bảo hiểm không giới hạn đối với thân thể của mình. Do vậy, quyền lợi bảo hiểm cũng tồn tại đối với người thân, người có trách nhiệm nuôi dưỡng, giám hộ hợp pháp của người mua bảo hiểm.
• Quyền lợi bảo hiểm tồn tại khi chủ sở hữu lao động mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động.

III. Mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu uy tín, tốt nhất?

Thị trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng tại Việt Nam vô cùng đa dạng. Song, mỗi sản phẩm được triển khai tại các công ty bảo hiểm có phần giống và khác nhau. Do vậy, để chọn mua được loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp, quý khách hàng cần quan tâm đến các tiêu chí sau:

• Đánh giá mức độ uy tín của các công ty bảo hiểm thông qua phương tiện truyền thông, từ những người đi trước: xem xét các yếu tố về tiềm lực tài chính, lịch sử hình thành, tính pháp lý và mạng lưới chi nhánh của công ty bảo hiểm. (ở đây liệt kê 1 số công ty bảo hiểm ra ) Hiện nay, tại thị trường Việt Nam có một số công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín mà bạn có thể tham khảo như Prudential, Bảo Việt, Dai-ichi, AIA, Chubb,... Các công ty bảo hiểm này được khách hàng đặt lòng tin nhờ vào năng lực tài chính, uy tín truyền thông, mức độ nhận biết và sự hài lòng của khách hàng đã sử dụng sản phẩm, dịch vụ,…
• Mỗi gói bảo hiểm đi kèm với quyền lợi, mức chi trả khác nhau. Do vậy, các chính sách, điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm cần minh bạch và rõ ràng nhất.

• Công ty bảo hiểm có chính sách hỗ trợ, chăm sóc tốt cho khách hàng.
• Đa dạng các gói bảo hiểm thích hợp với nhiều đối tượng và nhu cầu khác nhau của khách hàng.
• Được khách hàng đánh giá cao về chất lượng sản phẩm, dịch vụ.